Как уменьшить счет за лечение в американской больнице

Получив счет из госпиталя, главное – не впадать в панику, иначе можно снова угодить в больницу, уже с нервным срывом. Если разумно подойти к решению вопроса, то счет, который вам прислали после лечения, можно попытаться уменьшить. ForumDaily узнал, как это сделать в теории и что получается на практике.

Главное – не игнорировать

Римма Гончар с детства стоит на лыжах, покорила самые крутые горы в Европе. Переехав 10 лет назад из Вильнюса в Денвер, она свое хобби не бросила. Травмы за эти годы, конечно, бывали. Но, как правило, ушибы заживали сами. А вот неудачное приземление на бедро два года назад имело серьезные последствия. Римма вспоминает, что уже в тот момент она думала не о том, как срастется шейка бедра, а о том, какой счет за лечение она получит.

“Как и предполагала, счет был без малого 95 000 долларов, – вздыхает Римма. – У меня не было страховки, я не могла себе ее позволить, поэтому что уж говорить о такой сумме за лечение. Я плакала несколько дней, представляя, что сейчас меня ждет долговая яма.”

Друзья дали правильный совет – ни в коем случае не игнорировать счет и найти адвоката, который как раз решает подобные вопросы, помогая уменьшить счет за больницу. Римма тогда очень удивилась такой возможности: “Помню, я спросила, – из меня что, выкачают часть медикаментов? Каким образом я могу снизить те расходы, которые уже сделаны?”.

По данным национального опроса Consumer Reports, 57% американцев вообще не знают о том, что могут оспорить счет из медицинского учреждения. При этом 93% тех, кто боролся за уменьшение счета, смогли этого добиться. Поэтому совет Римма получила верный.

Игнорировать счет из госпиталя в надежде, что на вас махнут рукой, не стоит. Да, госпиталь махнет, но вот коллекторская фирма, в которую передают сведения о должниках, будет с вас спрашивать по полной. Первым результатом станет реакция банков: лимиты по кредитным картам будут урезаны. Кроме того, неоплаченный счет за лечение моментально скажется на кредитной истории и кредитном рейтинге (credit score). Должник получает отметку о финансовой неблагонадежности, которая называется derogatory public record. Она прикрепляется к номеру вашего социального страхования и может висеть клеймом до 10 лет. Такая отметка может стать причиной отказа со стороны работодателя или компании, сдающей жилье. Разумеется, и с любой покупкой в кредит возникнут сложности, – в кредитах вам будут просто отказывать. Чтобы не попасть в такую ситуацию, Римма Гончар обратилась к медицинскому адвокату (Medical-Bill Advocacy или billing specialist).

Эти специалисты работают по-разному: одни просят оплатить свои услуги сразу, другие выставляют счет только после успешного решения вопроса. На сайте Medical Billing Advocates of America можно найти адвоката в своем городе.

Семь раз проверь

Первым делом Римма вместе с адвокатом запросили из госпиталя выписку счета, которая называется itemized bill. С ее помощью можно разобраться, какие сервисы оказала клиника и за что выставлен счет. После тщательной проверки выяснилось, что к счету Риммы была сделана приписка. То есть ей предлагали оплатить услуги, которые она не получала. Оказывается, это не редкость.

Как пояснила ForumDaily адвокат Риммы Элисон Мак Гуайер, проверка счета, который пришел из больницы, – это нормальная и правильная тактика, потому что в треть медицинских счетов вкрадываются ошибки. И это не всегда попытка обмануть пациента, иногда ошибка может быть технической, а иногда причина – в банальном “человеческом факторе”.

Адвокат Мак Гуайер как раз сейчас работает с клиенткой, которая получила огромный счет за роды: “Женщина перенесла несколько операций, роды были тяжелыми, и счет пришел более чем на 100 000 долларов. Ее семья не может позволить себе оплатить такой счет, но начали мы не с поиска способа его уменьшить, а с тщательной проверки на предмет ошибок и обмана”.

Как поясняет адвокат, детали, содержащиеся в счете, включают в себя дату лечения, описание всех услуг, за которые взимается плата, и СРТ-коды этих самых процедур. В СРТ-кодах зашифровано описание и стоимость процедуры.

Вот несколько советов, как можно выявить ошибки даже без помощи специалиста:

1. Проверьте даты, в которые проводилось лечение. Если они не совпадают с реальностью – это первая примета приписки к счету.
2. Убедитесь, что сведения о вашей страховке записаны правильно. Несмотря на то, что вы заполнили все анкеты и подали верную информацию, будет нелишним убедиться, что все данные о вашей страховке записаны верно.
3. Если у вас есть страховка, запросите у страховой компании полное разъяснение выплат (Explanation оf Benefits) и сравните сумму расходов, которые вы должны оплатить, с теми услугами, которые покрывает ваш страховой полис.
4. Проверьте, нет ли дублирования процедуры. Убедитесь, что одну и ту же процедуру вам не записали в счет дважды.
5. Найдите процедуры, которые вам отменили. Если врач назначил, а потом отменил какой-то вид лечения, убедитесь, что его не включили в ваш счет.

Другие ошибки, которые могут таиться за СРТ-кодами, неспециалисту увидеть сложно. Но если у вас на руках счет, который вы не можете оплатить, и суммы за процедуры кажутся явно завышенными – это повод начать расследование.

Как обжаловать счет с ошибкой

Если в счете, который вы получили, найдена ошибка, его нужно немедленно обжаловать. Для этого не всегда нужна помощь адвоката. Когда ошибки очевидны, достаточно обратиться к своему лечащему врачу или в госпиталь.

У Ланы Горбуненко из Нью-Йорка ошибка в счете была связана именно со стаховкой: “После операции на плече я получила отказ от страхового возмещения и счет на 29 000 долларов. Почему страховая компания отклонила заявку на оплату счета, я не поняла и пришла с этим вопросом сначала в клинику. На работе мне посоветовали сделать именно так, потому что клиника не меньше, чем я заинтересована в том, чтобы мой счет был оплачен.”

Лана нашла на сайте госпиталя информацию о том, куда обращаться тем, кто не готов оплачивать счет в том виде, в котором его выставили. Там же выяснила, что есть возможность получить русскоговорящего помощника.

“Весь процесс апелляции взял на себя госпиталь, мне лишь нужно было получить от страховой компании письмо об отказе и отдать его врачу”, – рассказывает Лана. В результате, она получила новый счет на 760 долларов. Женщина снова пришла в госпиталь, сообщила, что сумму оплатит, но частями. Тут же был составлен график оплаты, и через неделю она получила новый счет и возможность расплатиться с долгом с минимальными потрясениями для семейного бюджета.

Не можешь платить – торгуйся

Прийти в госпиталь и договориться – звучит почти так же, как пойти на базар и выторговать цену получше. На самом деле, так и есть! Своим опытом с ForumDaily поделился житель Портланда, который попросил не называть его имя: “Моей жене была сделана несложная гинекологическая операция, но счет мы получили больше чем на $20 000 долларов. В тот момент в семье было очень напряженно с деньгами. Я пришел в финансовый департамент госпиталя и сказал как на духу, мол, есть ровно половина от суммы, и то – платить смогу частями. Обычно на такие переговоры берут адвоката, но у меня и на него денег не было. Я ожидал, что меня выставят за дверь, но в госпитале пошли мне навстречу. Не сразу, правда.”

Весь процесс занял около трех месяцев: “Я доказывал наши низкие доходы, писал письма, в которых объяснял бедственное положение. В итоге, мне снизили счет на треть и посоветовали портал, где деньги можно собрать с помощью так называемого “народного финансирования” – краудфандинга. Там мы собрали 3500 долларов, добавили столько же своих сбережений и оплатили счет.”

Хоть по 10 долларов, но плати

Если не удается получить от госпиталя скидку, либо после скидки сумма все равно остается слишком большой, нужно переходить к следующем этапу переговоров – составить выгодный план платежа (payment plan).

По словам медицинского адвоката Элисон Мак Гуайер, план платежа – это первое, что нужно сделать, когда известна финальная сумма счета за лечение. “Если вы проверили счет на неточности и ошибки, если попробовали получить скидку, и на руках уже есть окончательный счет, и он все равно не по карману, не стоит сразу доставать фамильные сбережения и продавать их”, – советует адвокат.

Если вы составите план платежа, то, скорее всего, оплата долга не сильно ударит по кошельку. Совет адвоката: хоть по 10 долларов в месяц, но платите. Для того чтобы составить с финансистами госпиталя план платежа, нужно показать доходы и расходы своей семьи и обосновать ту сумму, которую вы готовы платить каждый месяц.

Следите за историями успеха, полезными советами и многим другим, подписавшись на Woman.ForumDaily в Facebook, и не пропустите главного в нашей рассылке.